Descarga y reafirmación del endeudamiento hipotecario

Si un deudor de la capítulo 7 no reafirman su obligación de su hipoteca durante la pendencia de su caso de bancarrota, su prestamista hipotecario puede negarse a refinanciar su bancarrota después del préstamo de hipoteca.
Negativa de la entidad crediticia refinanciar generalmente surge de dos preocupaciones. En primer lugar, cualquier acuerdo post petition para pagar una deuda de prepetition puede ser inaplicable. Para ser exigible, acuerdo del deudor para pagar una deuda si no descargable debe hacerse previo a la descarga y debe cumplir con los requisitos establecidos en el código de bancarrota. Cortes de bancarrota han encontrado que los prestamistas violan el mandato de descarga cuando entran en acuerdos con los deudores para pagar la deuda de hipoteca descargada.
En segundo lugar, el prestamista quiere evitar cualquier intento de cobrar una deuda previa petición como una responsabilidad personal para evitar violar la orden de descarga. En un préstamo hipotecario, embargo preventivo de hipoteca del prestamista asegurado sobrevive la bancarrota pero el deudor no es responsable personalmente. Si el deudor se retrasa, el acreedor puede ejecutar su derecho de retención pero no puede buscar un fallo de deficiencia contra el deudor.
11 U.S.C. sección 524(f) proporciona que un deudor puede pagar voluntariamente una deuda liquidada aún si la deuda no se reafirmó. Los tribunales han sostenido que el pago voluntario debe ser libre de la influencia de un prestamista. Cuando un deudor firma nuevos documentos de préstamo, el deudor es probable que creen los pagos son requeridos. Por lo tanto, las cortes son poco probable encontrar que 524(f)sección hace una refinanciación de una deuda liquidada exigibles.
Reapertura de un caso de bancarrota cerrado para reafirmar una deuda de la hipoteca es probable que tenga éxito. 11 U.S.C. sección 524(c)(1) prevé acuerdos de reafirmación hechos después de la entrada de la descarga no válidos. Por lo tanto, las cortes son poco probable aprobar dichos acuerdos.
Una opción viable a los deudores es refinanciar con un prestamista diferente. El deudor probablemente tendrán que obtener un historial de pago a su prestamista actual como prueba de solvencia. Esta opción no puede asistir a cada deudor que es tratar de refinanciar su préstamo hipotecario, pero sigue siendo la única opción disponible en este momento.
Para obtener más información sobre temas de deudores y acreedores y Ley Concursal, por favor póngase en contacto con Charles Smith o Nicole Hughes en 712-325-9000.

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